隨著個人養(yǎng)老金制度落地推進，作為重要投資標的的個人養(yǎng)老金基金迎來“量質齊升”的發(fā)展階段：產品端持續(xù)擴容升級，業(yè)績端整體表現(xiàn)向好。截至10月16日，市場上共有個人養(yǎng)老金基金產品301只，其中98.67%的產品自成立以來實現(xiàn)凈值增長。

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公募機構作為重要參與力量，高度重視個人養(yǎng)老金業(yè)務。從完善系列產品矩陣到提升投研核心能力，再到加強投資者教育與陪伴，多維度助力個人養(yǎng)老金基金市場高質量發(fā)展，為居民養(yǎng)老財富積累“添磚加瓦”。

產品持續(xù)擴容 整體業(yè)績表現(xiàn)向好

2022年11月份，我國個人養(yǎng)老金制度在36個城市（地區(qū)）先行實施；2024年12月份，個人養(yǎng)老金制度推行至全國。自試點落地以來，公募機構積極布局該業(yè)務領域，個人養(yǎng)老金基金產品持續(xù)擴容。

國泰基金FOF投資部投資總監(jiān)曾輝在接受記者采訪時表示：“隨著我國個人養(yǎng)老需求日益擴大，個人養(yǎng)老金產品不斷擴圍，既有個人養(yǎng)老金公募FOF，也有理財產品和保險產品，公募基金也在不斷引入指數(shù)類產品?！?/p>

截至10月16日，市場上共有個人養(yǎng)老金基金產品301只，規(guī)模合計達124.05億元，較2024年底增加20只，規(guī)模增長超30億元。從各家公募機構參與情況來看，目前已有63家公募機構擁有在管個人養(yǎng)老金基金產品，10家公募機構旗下個人養(yǎng)老金基金產品數(shù)量超10只。

交銀施羅德基金相關人士對記者表示：“個人養(yǎng)老金基金產品范圍從最初的養(yǎng)老目標基金擴展至指數(shù)基金，有利于參與人更充分地參與資本市場投資、分享經濟長期增長紅利，對助力投資者養(yǎng)老財富穩(wěn)健增長、推動中長期資金入市具有積極作用?！?/p>

整體來看，個人養(yǎng)老金基金產品業(yè)績表現(xiàn)向好。在上述301只個人養(yǎng)老金基金產品中，有297只基金產品自成立以來實現(xiàn)凈值增長，占比為98.67%。

在實現(xiàn)凈值增長的個人養(yǎng)老金基金產品中，有83只自成立以來的凈值增長率在20%以上。其中，易方達中證科創(chuàng)創(chuàng)業(yè)50ETF聯(lián)接Y等12只產品自成立以來的凈值增長率均超過40%，易方達中證科創(chuàng)創(chuàng)業(yè)50ETF聯(lián)接Y、華夏科創(chuàng)創(chuàng)業(yè)50ETF發(fā)起式聯(lián)接Y、天弘中證科創(chuàng)創(chuàng)業(yè)50ETF聯(lián)接Y分別以50.88%、49.87%與49.38%的凈值增長率暫時領跑。

發(fā)展前景廣闊 公募機構積極布局

我國個人養(yǎng)老金業(yè)務發(fā)展前景廣闊是受訪業(yè)內人士的共識。上述交銀施羅德基金人士表示：“自個人養(yǎng)老金制度實施以來，居民開戶數(shù)量穩(wěn)步提升，投資需求也愈發(fā)豐富，個人養(yǎng)老金業(yè)務發(fā)展前景廣闊。”

作為資本市場的專業(yè)機構投資者代表，公募機構高度重視個人養(yǎng)老金業(yè)務。在上述交銀施羅德基金人士看來，持續(xù)推動個人養(yǎng)老金基金產品擴圍，是公募基金行業(yè)響應人民群眾多樣化養(yǎng)老財富管理需求、助力個人養(yǎng)老金制度發(fā)展完善的重要舉措。公募機構應多方面著力，為投資者提供更高質量的個人養(yǎng)老金基金投資服務，為個人養(yǎng)老金制度的行穩(wěn)致遠貢獻專業(yè)力量。

曾輝認為，公募機構作為重要參與者，應牢記使命，扎實做好投資管理工作。不僅要圍繞投資者的養(yǎng)老絕對收益需求，盡量控制回撤幅度，也要積極獲取投資收益，業(yè)績才是硬道理。此外，公募機構要立足人民群眾的實際需求，不斷推出創(chuàng)新養(yǎng)老產品。

記者從采訪中獲悉，公募機構未來將加大對個人養(yǎng)老金業(yè)務的布局力度。曾輝介紹：“未來我們有兩方面計劃。在養(yǎng)老目標日期產品方面，將圍繞國泰民安養(yǎng)老2040三年持有混合（FOF）發(fā)行更多產品，形成完整的目標日期系列產品；在養(yǎng)老目標風險產品方面，在現(xiàn)有低波產品和中波產品的基礎上，計劃發(fā)行高波養(yǎng)老目標風險產品，從而構建高中低波全覆蓋的產品線，為投資者提供豐富多樣的選擇。”

“未來，交銀施羅德基金將以投資者為中心，持續(xù)優(yōu)化完善個人養(yǎng)老金基金產品布局。”交銀施羅德基金相關人士表示，一是加強投研能力建設，提升個人養(yǎng)老金基金產品的持有體驗；二是持續(xù)開展養(yǎng)老投教宣傳，大力普及養(yǎng)老投資專業(yè)知識，引導投資者合理配置個人養(yǎng)老金基金產品、科學管理養(yǎng)老財富；三是按照監(jiān)管要求有序推動旗下更多基金產品納入個人養(yǎng)老金基金產品名錄，為投資者提供更多樣的養(yǎng)老投資選擇。